اگر در حال خرید خودروی جدید یا قصد بیمه کردن خودروی خود را دارید، بهتر است قبل از هرکاری با انواع بیمه ماشین آشنا شوید. انواع مختلف بیمهها برای محافظت از شما، مسافران و وسیله نقلیه در صورت وقوع حوادث ناگوار در دسترس هستند که میتوانید آنها را انتخاب کنید.
برخی از انواع رایج پوشش بیمه خودرو عبارتند از: بیمه شخص ثالث، بیمه بدنه، بیمه رانندگان، بیمه حوادث، بیمه محافظت از آسیبهای شخصی و... . برخی از این بیمهها اجباری و برخی اختیاری هستند. درک صحیح از انواع بیمه، میتواند به شما در انتخاب بیمه مناسب کمک نماید. برای آشنایی با انواع بیمه ماشین تا انتهای این مقاله از الوباتری با ما همراه باشید.
در صورت داشتن هرگونه سوال در زمینه خرید و فروش باتری ام جی ، نصب و تعویض رایگان باتری در محل، میتوانید با تیم ما در الوباتری صحبت و مشورت نمایید.
انواع بیمه ماشین
اگر به دنبال یک بیمه مناسب برای خودروی خود هستید، آشنایی با انواع بیمه ماشین گام مهم در انتخاب و کمک به شماست. در این قسمت به چند نوع بیمه خودرو، نحوه کار و پوشش آنها اشاره کردهایم:
بیمه شخص ثالث
تمامی افرادی که در صحنه تصادف، به نحوی به آنها خسارت وارد شده است، به جز راننده مقصر، شخص ثالث محسوب میشوند. این بیمه معمولاً خسارت وارده به اتومبیل یا دارایی شخص دیگری را پوشش میدهد، صدماتی که ممکن است به دیگران وارد کنید. این بیمه شما را پوشش نمیدهد؛ برای مثال اگر در یک تصادف مجروح شدهاید یا ماشین شما در تصادف یا آتش سوزی آسیب دیده یا حتی به سرقت رفته باشد، شامل حالتان نمیشود.
خطمشیهای شخص ثالث، آتشسوزی و سرقت سطح بعدی محافظت از شخص ثالث است.
بیمه بدنه
بیمه بدنه شامل سرقت و آتش سوزی است. در این نوع بیمه خسارت وارده شده بر اثر سرقت یا آتش سوزی تحت پوشش قرار میگیرد. این حوادث در بیمه نامه شما ذکر میشود و شما میتوانید حوادث احتمالی دیگر مانند سرقت، بلایای طبیعی، غرامت تعمیرات، پاشیدن اسید روی خودرو و... را نیز به بیمه نامه خود اضافه کنید که نیازمند پرداخت حق بیمه اضافی هستند.
بیمه بدنی اختیاری است و در تصادفات نیز خسارتهای مالی راننده جبران میشود؛ یعنی خسارات راننده مقصر نیز توسط شرکت بیمه پوشش داده میشود.
بیمه مسئولیت
بیمه مسئولیت شما را تحت پوشش قرار میدهد، در صورتی که دچار حادثه رانندگی شده باشید و مشخص شود این حادثه ناشی از اقدامات شما بوده است. بیمه مسئولیت هزینههای تعمیر هر گونه اموال آسیب دیده در اثر حادثه و همچنین صورت حسابهای پزشکی ناشی از صدمات ناشی از آن را پوشش میدهد. اگر میتوانید این بیمه را بپردازید، معمولاً ایده خوبی است که بیمه مسئولیت داشته باشید، زیرا در صورتی که هنگام حادثه مقصر شناخته شوید، محافظت بیشتری از شما ارائه میدهد، زیرا شما مسئول آن هستید.
بیمه حوادث
بیمه حوادث مربوط به خسارت وارد شده به راننده مقصر است. در صورت وقوع تصادف، شرکت بیمه تحت پوشش شما، هزینه تعمیرات خودروی شما را پرداخت میکند. تمامی سرنشینان ماشین تا حد مجاز وسیله نقلیه، شخص ثالث محسوب میشوند و فقط راننده مقصر شخص ثالث شناخته نمیشود. به این ترتیب بیمه حوادث برای راننده در این گونه موارد به کار میآید.
اگر خودروی شما قدیمیتر است، بسته به ارزش، ممکن است ارزش بیمه حوادث نداشته باشد. از سوی دیگر، اگر خودروی گرانتری یا خودروی نسبتاً نو دارید، بیمهی حوادث میتواند به شما کمک کند تا هزینههای خسارت را دریافت نمایید.
بیمه جامع
بیمه جامع میتواند به پوشش آسیبهای وارد شده به خودروی شما از مواردی مانند سرقت، آتشسوزی، تگرگ یا خرابکاری کمک کند. اگر خودروی شما در معرض این گونه خطرات است، بیمه جامع میتواند به پرداخت هزینه تعمیر یا تعویض وسیله نقلیه شما (تا سقف ارزش نقدی واقعی خودرو) کمک کند.
بیمه راننده و سرنشین
بیمه رانندگان میتواند از شما و خودروی شما در برابر رانندگان بیمه نشده و تصادفات محافظت کند. این پوشش اغلب با بیمه رانندگان تحت بیمه همراه است.
بسیاری از رانندگان برای صرفه جویی در هزینه، حداقل بیمه مسئولیت را انتخاب میکنند. بیمه رانندگان میتواند در صورت تصادف با رانندهای که بیمه آن برای پوشش هزینهها کافی نیست از شما محافظت کند.
خسارات جانی
خسارات جانی میتواند شامل هرگونه آسیب یا شکستگی عضو، از کار افتادگی یا فوت باشد. از آنجایی که هزینههای پزشکی پس از تصادف ممکن است بسیار گران باشند، بیمه خسارات بدنی میتواند به پرداخت هزینههای پزشکی و معالجه مربوط به یک حادثه، در صورتی که مشمول قانون دیگری نباشد، کمک کند، صرف نظر از این که چه کسی مقصر است.
بیمه حفاظت از صدمات شخصی
بیمه حفاظت از صدمات شخصی ممکن است هزینههای پزشکی خاص و از دست دادن درآمد ناشی از یک حادثه تحت بیمه را پوشش دهد. بسته به محدودیتهایی که دارید، محافظت از آسیبهای شخصی میتواند تا 80٪ از هزینههای پزشکی و سایر هزینههای ناشی از یک حادثه را پوشش دهد.
بیمه بکسل و یدک کش
در صورتی که این بیمه را داشته باشید، بیمه یدک کش و بکسل میتواند هزینه یدک کشی و هزینههای نیروی کار برای تعمیر وسیله نقلیه شما را به شما پرداخت کند.
بیمه ماشین کلاسیک
بیمه خودروهای کلاسیک پوششهای تخصصیِ طراحی شده برای نیازهای منحصر به فرد کلکسیونرهای خودروهای کلاسیک و قدیمی ارائه میدهد. مطمئن شوید که آیا بیمه خودرو کلاسیک برای شما مناسب است یا خیر؟
انواع دیگر پوششهای بیمهای خودرو
بسته به شرایط خود، ممکن است بتوانید بیمههای اختیاری زیر را به بیمه نامه خودروی خود اضافه کنید. نماینده بیمه شما میتواند به شما کمک کند تا بفهمید که هر کدام چه چیزی را پوشش میدهد، بنابراین میتوانید بیمه نامهای را تنظیم کنید که برای شما مناسب است.
· بیمه بازپرداخت اجاره
· هزینه حمل و نقل
· بیمه تعویض خودرو
· بیمه اشتراک سواری
· بیمه سیستم صوتی
کدام بیمه برای خودرو اجباری و الزامیاست؟
تنها بیمهای که برای خودروی شما اجباری و الزامی است، بیمه شخص ثالث است. مطابق با قوانین، رانندگی بدون بیمه شخص ثالث ممنوع است و در صورت مشاهده توسط مأمورین راهنمایی رانندگی منجر به جریمه خواهد شد. حتی تاخیر در تمدید این بیمه نیز باعث جریمه شدن روزانه مالک خودرو شده تا زمانی که بیمه را تمدید نماید.
یکی دیگر از بیمههای که لازم است تمامی خودروها آن را داشته باشند، بیمه سرنشین است. این بیمه همراه با بیمه شخص ثالث به صورت مکمل ارائه میشود، به همین دلیل میتوان آن را نیز اجباری دانست و راننده ملزم به تهیه آن است.
آیا میزان خسارت پرداختی در بیمههای مختلف متفاوت است؟
اگر به دنبال خرید بیمه نامه خودرو هستید، میتوانید قیمتهای مختلف بیمه و شرکتهای مختلف ارائه دهنده بیمه را با هم مقایسه کنید. ابتدا مطمئن شوید که به چه بیمهای نیاز دارید و چه خدماتی میخواهید دریافت کنید. ارزان ترین نوع بیمه خودرو به شرایط شخصی شما بستگی دارد.
یکی از عوامل مهمی که در انتخاب شرکت بیمه نقش دارد، میزان خسارت پرداختی یا توان مالی شرکت بیمه در پرداخت خسارتهای وارد شده به خودرو است. این میزان توسط شرکت بیمه مرکزی محاسبه میشود. بیمه مرکزی هر ساله میزان توان مالی هر شرکت را بررسی کرده و با ارائه سالنامه آماری میزان توان مالی هر شرکت را اعلام میکند. با توجه به این که میزان خسارت پرداختی در بیمههای مختلف سالانه متغییر است، بهتر است برای اطلاع از آخرین تغییرات، به شرکت بیمه مورد نظر خود مراجعه نمایید.
چند شرکت ارائه دهنده خدمات بیمه ماشین در ایران فعالیت میکنند؟
در سال 1380 شرکتهای بیمه رشد قابل توجهی داشتند و تا امروز بیش از 30 شرکت بیمه در ایران مشغول به فعالیت است. هر کدام از این شرکتها قوانین و خط مشیهای خود را داشته و اهداف مخصوص به خود را در صنعت بیمه دنبال میکنند. شرکتهای ارائه دهنده خدمات بیمه ماشین دارای مجوز بیمه مرکزی بوده و تحت نظارت این سازمان در حال فعالیت هستند.
از جمله شرکتهای بیمه که امروزه در ایران در حال فعالیت هستند، میتوان به شرکت بیمه آرمان، بیمه آسماری، بیمه آسیا، بیمه اتکایی ایرانیان، بیمه البرز، بیمه امید، بیمه ایران، بیمه ایران معین، بیمه پارسیان، بیمه پاسارگاد، بیمه تجارت نو، بیمه تعاون، بیمه توسعه، بیمه حافظ، بیمه حکمت صبا، بیمه دانا، بیمه دی، بیمه رازی، بیمه زندگی خاورمیانه، بیمه سامان، بیمه سرمد، بیمه سینا، بیمه کارآفرین، بیمه کوثر، بیمه ما، بیمه معلم، بیمه ملت، بیمه میهن و بیمه نوین اشاره کرد.
در این مقاله از الوباتری سعی کردیم در مورد انواع بیمه خودرو صحبت کرده و به چند شرکت بیمه که امروزه در حال فعالیت هستند اشاره کردیم. با توجه به عوامل مختلفی مانند قیمت ارز، تحریمها، مشکلات واردات خودرو و...، بازار خودرو در ایران دچار نوسان شده است. با توجه به این گونه مشکلات بازار قطعات خودرو نیز دچار نوسان و افزایش قسمت شده که بهتر است در چنین شرایطی، علاوه بر بیمه اجباری شخص ثالث و سرنشین، سایر بیمهها را نیز مورد بررسی قرار داده تا در هنگام بروز خسارت احتمالی، کمتر بار و فشار مالی را تحمل نمایید. اگر در حال حاضر بیمه خودرو ندارید، بسیار مهم است که در اسرع وقت بیمه خود را دریافت کنید.